小微企業(yè)綜合融資成本有望“節節低”

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人氣：-發(fā)表時(shí)間：2019-04-22【大 中 小】

前期出臺的“幾家抬”“三支箭”政策，一解小微、民營(yíng)企業(yè)融資難融資貴的燃眉之急。對于部分小微企業(yè)仍“喊渴”的現象，政策正在持續發(fā)力，小微企業(yè)綜合融資成本有望進(jìn)一步降低。

4月17日召開(kāi)的國務(wù)院常務(wù)會(huì )議確定了四條具體措施，確保小微企業(yè)融資規模增加、成本下降，促進(jìn)就業(yè)擴大和新動(dòng)能成長(cháng)。

中國民生銀行首席研究員溫彬認為，在當前經(jīng)濟背景下，進(jìn)一步降低小微企業(yè)融資成本，有利于穩定市場(chǎng)預期，增強小微企業(yè)等微觀(guān)主體的信心，促進(jìn)就業(yè)擴大和新動(dòng)能成長(cháng)，穩固當前經(jīng)濟平穩發(fā)展的勢頭。同時(shí)，這也有利于促進(jìn)銀行業(yè)充分競爭，拓展和豐富銀行客戶(hù)資源，提升銀行核心競爭力。

國務(wù)院常務(wù)會(huì )議指出，工農中建交五家國有大型商業(yè)銀行要帶頭，確保今年小微企業(yè)貸款余額增長(cháng)30%以上、小微企業(yè)信貸綜合融資成本在去年基礎上再降低1個(gè)百分點(diǎn)。引導其他金融機構實(shí)質(zhì)性降低小微企業(yè)融資成本。

可以看出，此條措施從“量”和“價(jià)”兩方面，對小微企業(yè)貸款提出了要求。

在“量”的領(lǐng)域，銀行已經(jīng)行動(dòng)起來(lái)。去年9月，工行提出口號，力爭未來(lái)三年公司貸款增量的三分之一以上投向普惠金融領(lǐng)域，普惠貸款年增幅30%以上，三年翻一番。今年工行小微企業(yè)普惠金融貸款的增長(cháng)目標在1000億元以上。

工行行長(cháng)谷澍在今年3月末的年報發(fā)布會(huì )上透露，今年以來(lái)，新投放的小微企業(yè)普惠金融貸款已經(jīng)接近500億元，基本上完成了目標的一半。其中，又有一半貸款是通過(guò)新推出的線(xiàn)上產(chǎn)品發(fā)放的。

在“價(jià)”的方面，溫彬稱(chēng)，會(huì )議明確了2019年降低小微企業(yè)融資成本的主要目標，并作了具體部署。其中提到的小微企業(yè)信貸綜合融資成本，除包括貸款利息外，擔保費、評估費、公證費、過(guò)橋周轉費等費用也占了相當的比例。因此，強調降低小微企業(yè)信貸綜合融資成本，更加符合小微企業(yè)的實(shí)際，也能更全面地體現對小微企業(yè)的支持。

國務(wù)院常務(wù)會(huì )議也明確要求，清理規范企業(yè)抵押登記、資產(chǎn)評估、過(guò)橋等附加費用，有關(guān)部門(mén)要對企業(yè)融資中的不合理和違規收費聯(lián)合開(kāi)展專(zhuān)項檢查，減輕企業(yè)負擔。會(huì )議同時(shí)指出，引導銀行提高信用貸款比重，降低對抵押擔保的過(guò)度依賴(lài)。

“小微民營(yíng)企業(yè)大多是輕資產(chǎn)，缺乏抵押品，只能靠信用。信用哪兒來(lái)呢？”中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長(cháng)趙錫軍指出，銀行需要思考怎么在增加貸款的同時(shí)，幫助企業(yè)建立信用。

在他看來(lái)，銀行可以借助金融科技的手段，通過(guò)大數據、用戶(hù)評價(jià)打分體系等來(lái)評估客戶(hù)信用，做成真正的信用貸款。同時(shí)，銀行還可以利用政府現有信息，加工整合稅收、繳納租金、電話(huà)費等信息，形成真正能轉換為信用的數據來(lái)使用。

農行普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理黃建勤告訴記者，小微金融業(yè)務(wù)只有插上金融科技的翅膀，才能飛得更高更遠更穩。農行去年9月上線(xiàn)了第一款全線(xiàn)上純信用的小微企業(yè)法人信貸產(chǎn)品“微捷貸”，實(shí)現秒申、秒審、秒貸，上線(xiàn)5個(gè)月小微企業(yè)簽約客戶(hù)3.7萬(wàn)戶(hù)，累計發(fā)放貸款153億元。